Виртуальные карты становятся реальностью
Дата публикации: 12/06/2003
Категория: Электронная коммерция
Версия для печати В апреле 2002 года аналитики компании Gartner G2
подсчитали убытки, причиненные мошенниками
в виртуальной среде. Они составили около 700
млн долларов, что значительно превышает
масштабы мошенничества в реальном мире. 50
процентов владельцев карт за рубежом
опасается покупок в Интернете. Правда,
пострадавших, среди них всего около 5
процентов. У нас уровень мошенничества в
Интернете составляет 0,5-3 процента оборотов
электронной коммерции. Поэтому в России,
как и во всем мире, банки - эмитенты
пластиковых карт разрабатывают
специальные технологии и продукты для on-line-покупателей.
В России объем всего рынка электронной
розничной торговли оценивается сейчас
приблизительно в полсотни миллионов
долларов, что в несколько тысяч раз меньше
оборотов электронной коммерции на Западе. И
хотя масштабы нашего рынка кажутся крайне
скромными, в абсолютном выражении
показатель вполне привлекателен. Кроме
того, объем рынка растет стремительно.
- Только за последние три месяца объем
операций по нашим картам в Интернете вырос
в 2 раза, - говорит Владимир Вешняков,
начальник отдела интернет-банкинга банка
"Первое ОВК". - Конечно, в абсолютном
выражении это пока немного, но тенденция к
расширению рынка существует. Мы не хотим
упускать эту нишу. Спрос на такую услугу,
как оплата покупок в Интернете по картам,
есть.
Один из технологических приемов, который
применяют российские банки-эмитенты для
приобретения данной аудитории и повышения
безопасности деятельности в Интернете, -
выпуск виртуальных карт.
В апреле Дельта-банк выпустил свою первую
виртуальную карту VISA On-line. Он стал пятым
столичным банком, предложившим клиентам
виртуальную карту международной платежной
системы. Помимо Дельта-банка, подобные
карты сейчас эмитируют Гута-банк (VISA E-c@rd и
Virtual MasterCard), Альфа-банк (Eurocard/MasterCard Virtual), банк
"Платина" (VISA Virtuon) и Москомприватбанк (VISA-INTERNET-MOSKOMPRIVATBANK).
На сегодняшний день в общей сложности ими
выпущено около 10 000 виртуальных карт.
Виртуальная карта предназначена главным
образом (в некоторых банках исключительно)
только для платежей в сети Интернет.
Фактически это только номер счета клиента,
срок действия карты. Именно эти данные
покупатель обычно и передает по сети. Карта
может выпускаться на пластике, как,
например, в Гута-банке и Альфа-банке, может
быть просто буклетом (VISA On-line Дельта-банка).
Не важно, на чем зафиксированы реквизиты
счета, главное, чтобы носитель этой
информации заметно отличался от
традиционной карты. Виртуальная карта
стоит во много раз дешевле карт типа Classic и
Mass, с помощью которых как раз и можно
сделать покупку через Интернет,
забронировать гостиницу и т.д.
По мнению банков-эмитентов, более
безопасными по сравнению с традиционным
"пластиком", виртуальные карты делает
узкая сфера их применения.
- Идея виртуальной карточки заключается в
снижении риска предъявления мошенниками
номеров карточек, полученных в реальных
точках приема (в результате сговора с
кассиром или подсмотренных при оформлении
слипов и т.п.), - считает Илья Филатов,
начальник управления пластиковых карт
банка "Платина". - Карта не может быть
украдена и использована в торговых и
сервисных точках, пунктах выдачи наличных и
банкоматах. Риск убытков от использования
виртуальной карточки практически
отсутствует в связи с обязательной
авторизацией всех операций и,
следовательно, возможным списанием средств
только в пределах остатка на счете.
Именно поэтому использование средств по
виртуальной карте, как правило,
лимитировано. Например, по VISA E-c@rd Гута-банка
ежемесячный расход средств не может
превышать 500 долларов. А по VISA On-line Дельта-банка
клиент самостоятельно устанавливает лимит,
в рамках которого могут осуществляться
операции. Дополнительную безопасность
виртуальным картам придает то, что
операциям по ним уделяется более
пристальное внимание банка, по сравнению с
обычными картами.
Совсем иной подход к решению проблемы
безопасности покупок в Интернете, а также
привлечению клиентов предложила
российская платежная система STB CARD. С марта
прошлого года система предложила банкам-эмитентам
возможность выпуска карт с использованием
технологии ПИН2. К началу этого года в
рамках системы, в частности банком "Первое
ОВК", было выпущено более полумиллиона
подобных карт. Владелец получает два
значения ПИН-кода - обычный 4-цифровой ПИН-код
и шестнадцатизначный буквенно-цифровой код
ПИН2. В обычных торговых и сервисных точках
владелец карты использует первый ПИН, при
оплате в среде Интернета - ПИН2.
Основное преимущество этой технологии -
высокая степень защищенности и в то же
время простота и экономичность как для
владельца карты, так и для интернет-магазина.
Технология ПИН2 обеспечивает проверку
подлинности владельца карты, а также
целостность информации, передаваемой в
транзакции электронной коммерции.
Получается, что карты, выпущенные по
технологии ПИН2, имеют дополнительную
защиту, но при этом сфера их приема не
сужается только Интернетом. Правда,
расплатиться такими картами можно только в
российских интернет-магазинах.
* * *
БЛИЦОПРОС
Нужны ли виртуальные карты российским
покупателям?
Иван Артамонов, старший вице-президент
Альфа-банка:
- Эти карты пользуются устойчивым спросом
на рынке. Альфа-банк с конца 2000 года
выпускает специальную карту для расчетов
за товары и услуги в Интернете Eurocard/MasterCard
Virtual. В настоящее время уже около 5000
клиентов банка пользуются "виртуальной"
картой, и их число постоянно растет.
Дмитрий Заплаткин, старший вице-президент
Гута-банка:
- С июля 2000 года мы выпустили около 2000 карт
для расчетов в сети Интернет. 95 процентов из
них регулярно и весьма активно
используются держателями для оплаты
товаров и услуг в Интернете.
Валерий Торхов, заместитель
председателя правления АКБ "Авангард":
- Тем, кто совершает платежи через Интернет,
безусловно, да. Удобство и эффективность
виртуальных карт существенно зависит от
возможностей управления балансом карты.
Самое удобное для клиента - иметь
возможность самому через Интернет
устанавливать доступный баланс в пределах
разрешенного лимита. Российские банки
предлагают различные варианты виртуальных
карт. На мой взгляд, удачное решение
предлагает своим клиентам American Express -
одноразовые виртуальные карты.
Сергей Боев, президент Дельта-банка:
- Расчеты в сети Интернет все больше входят
в нашу жизнь. Многие клиенты, используя
Всемирную сеть, бронируют гостиницы,
авиабилеты, делают покупки в виртуальных
магазинах. При расчетах в сети картой VISA Оn-line
клиент сам устанавливает лимит, в рамках
которого могут быть осуществлены операции.
Мы уверены, что с помощью этой карты
осуществлять такие операции будет более
удобно и безопасно.
Юрий Деев, начальник управления
пластиковых карт АБ ОРГРЭСБАНК:
- Количество пользователей Интернета
растет, и коммерческий Интернет будет все
больше завоевывать новые области
жизнедеятельности общества, поэтому
виртуальные карты как новый продукт
безусловно нужны и несомненно найдут
своего потребителя. К тому же виртуальные
карты просты в обращении и более безопасны
в сети Интернет, чем обычные пластиковые
карты. Наш банк готовится к выпуску этого
продукта.
Олег Швецов, вице-президент Собинбанка:
- При увеличении темпов роста интернет-коммерции
сегмент пользователей виртуальных карт
несомненно будет увеличиваться. С точки
зрения безопасности использования таких
карт они менее подвержены риску
мошенничества, так как среда их
использования ограничивается виртуальным
миром.
Ольга Максимова
Известия
Статьи по теме:
